Pożyczki chwilówki – gdzie najtaniej bez BIK i KRD?

FIRMA
POŻYCZKA
WYMAGANIA
OFERTA
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 5000 PLN
Minimalny wiek: 20
Stawka miesięczna: 16%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 5000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 27,5%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 4000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 15%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 20
Stawka miesięczna: 15%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3500 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 23%
Pierwsza za darmo?
Prowizja 10PLN

Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 23
Stawka miesięczna: 21-30%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 4000 PLN
Minimalny wiek: 20
Stawka miesięczna: 25%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 25%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 10000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 25%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 18
Stawka miesięczna: 30%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 28,5%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 1500 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 26-49%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 2000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 26-40%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 20
Stawka miesięczna: 21-40%

Kredyt na dobrych warunkach: jeśli nie w banku, to gdzie?

Całkiem odruchowo rozmyślając o zaciągnięciu kredytu kierujemy w swojej głowie kroki do najbliżej położonego oddziału banku, do którego mamy zaufanie. Nie ma się czemu dziwić – w końcu przez wiele lat jedyną alternatywą w branży pożyczkowej dla banków właśnie były SKOK – i (Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo Kredytowe), które jednak z racji ostatnich problemów finansowych i upadku kilku z nich wskutek wyłudzeń, w których brali udział nawet członkowie zarządów, nie są one aktualnie instytucją godną polecenia.

Dostrzegając lukę na rynku alternatywnych źródeł gotówki swój rozkwit przeżywają aktualnie tak zwane parabanki, czyli firmy oferujące pożyczki i kredyty pozabankowe. Wbrew opinii wielu niezaznajomionych z ich zasadami działania osób, oferują one nie tylko popularne chwilówki, ale także wiele innych produktów z branży kredytowej, którym warto jest się przyjrzeć z wielu różnych powodów.

Z ich produktów korzysta co prawda raptem 3% Polaków, ale tendencja ta zaczyna się powoli odwracać, głównie dzięki atrakcyjnym promocjom takim jak zupełny brak oprocentowania, których to nie znajdziemy w bankach.

Dla kogo przeznaczona jest oferta parabanków, czyli chwilówki?

Firmy oferujące pożyczki pozabankowe coraz bardziej poszerzają swoją ofertę. O ile z początku najpopularniejszym ich produktem były reklamowane nawet w telewizji chwilówki, czyli pieniądze pożyczane nam na krótki okres czasu – najczęściej miesiąc – to obecnie korzystając z ich usług można nawet sfinansować samochód!

Jest to oferta przeznaczona szczególnie dla osób, które kiedyś wykazywały problemy ze spłatą swoich zobowiązań, a teraz ich sytuacja finansowa poprawiła się – jednak ponieważ dane o nich występują w BIK – u, banki cały czas odmawiają im pożyczek. To oczywiście niejedyna grupa docelowa, gdyż parabanki stosują naprawdę atrakcyjne oferty.

Jedną z nich są chwilówki z zerową RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania), które z kolei przeznaczone są dla klientów, którym nagle zabrakło środków do realizacji zamierzeń bądź po prostu życia, lecz wkrótce wejdą w posiadanie pieniędzy, które w ciągu 30 dni pozwolą im spłacić całość kwoty naraz.

Bezpieczeństwo instytucji pozabankowych

Wiele osób obawia się wziąć kredyt od innej instytucji niż bank. Zupełnie niepotrzebnie – o nasze bezpieczeństwo dbają i w tym przypadku instytucje oraz polskie prawo, pod które podlegają firmy oferujące dobre pożyczki pozabankowe.

Jedną z takich instytucji jest KNF, czyli Komisja Nadzoru Finansowego. Monitoruje ona również parabanki i w przypadku, jeżeli istnieje podejrzenie popełnienia przestępstwa, jakim jest na przykład obracanie pieniędzmi klientów celem udzielenia pożyczek innym osobom bez posiadania odpowiednich zezwoleń, za co grozi grzywna w wysokości nawet pięciu milionów złotych i kara do 3 lat pozbawienia wolności, wpisuje ona podejrzane przedsiębiorstwa na swoją listę.

Lista ta jest publicznie dostępna w Internecie, dzięki czemu z łatwością możemy sprawdzić, czy wybrana przez nas firma nie ma kłopotów z prawem.

Inną instytucją jest Związek Firm Pożyczkowych. Powstał on po to, by zmienić opinie klientów o firmach udzielających kredytów i niebędących bankami. Przedsiębiorstwa tam zrzeszone muszą spełnić szereg ściśle określonych kryteriów przed przyjęciem do Związku.

Wybierając parabank w nim zrzeszony również otrzymujemy gwarancję tego, że cała procedura odbędzie się zgodnie z prawem. Związek weryfikuje umowy pożyczkowe, które proponowane są przez konkretne firmy pod względem ich przejrzystości i braku stosowania tak zwanych kruczków prawnych, celem ukrycia przed klientem dodatkowych opłat, co często dzieje się w bankach.

Dzięki temu jesteśmy pewni, że po spłacie kredytu nie spotkamy się z sytuacją, kiedy to kilka lat później otrzymamy wezwanie do zapłaty dodatkowych odsetek, o których nie było mowy w umowie, a jedynie w głęboko ukrytym na stronie parabanku regulaminie.

Kolejnym zabezpieczeniem dla klientów pożyczkowych firm pozabankowych jest ustawa z dnia 12.05.2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. nr 126, poz. 715 ze zm.). Przedsiębiorstwa tego typu również umożliwiają odstąpienie od umowy kredytowej w ciągu 14 dni oczywiście pod warunkiem zwrócenia całej otrzymanej kwoty najpóźniej po 30 dniach.

Nie musimy się dzięki temu obawiać, że jeżeli weźmiemy chwilówkę, a następnego dnia spóźniony kontrahent przeleje na nasze konto zapłatę za wykonane przez nas usługi, stracimy pieniądze na zapłatę prowizji i oprocentowania za pożyczkę, której zupełnie nie potrzebowaliśmy. Wystarczy wystosować do danej firmy odpowiedni wniosek, który musi zostać rozpatrzony pozytywnie.

Wybieramy najlepszą pożyczkę pozabankową

Pierwszym krokiem na drodze do skorzystania z satysfakcjonującej nas oferty jest oczywiście odpowiedzenie sobie samemu na powyższe pytania:

  1. Ile pieniędzy potrzebuję?
  2. Na jak długi okres czasu? Czy jestem w stanie spłacić całą pożyczkę naraz?
  3. Czy mam zamiar korzystać z podobnych rozwiązań w przyszłości?
  4. Czy jestem notowany/notowana w bazach BIK, BIG lub KRD?

Pierwsze z pytań przybliża nas do wyboru firmy o pożądanym przez nas profilu. Jeżeli w grę wchodzą niewielkie pieniądze, jak kilkaset złotych potrzebne nam „do wypłaty” – najprawdopodobniej najlepszym rozwiązaniem będzie darmowa chwilówka. Po otrzymaniu wynagrodzenia spłacamy od razu całość pożyczki, dzięki czemu podwyższamy nasz scoring w BIK – u i otrzymujemy dostęp do ofert dla stałych klientów.

Jeżeli mamy zamiar sfinansować samochód lub po prostu potrzebujemy większej ilości gotówki, jak kilkadziesiąt tysięcy złotych, tutaj również firmy pożyczkowe są w stanie wyjść naprzeciw naszym potrzebom.

Polecamy pożyczki w:
lendon

Niektóre z nich powstały właśnie specjalnie po to, by umożliwić osobom, które nie chcą bądź nie mogą otrzymać kredytu w banku zakup wymarzonego auta. W dopełnieniu takiej procedury pomoże nam wkład własny w wysokości z reguły około 40% wartości samochodu, który zamierzamy kupić, lecz warunki możemy oczywiście negocjować.

Jeżeli zaś mamy samochód, a potrzebujemy gotówki – tutaj sprawa jest równie prosta, gdyż możemy podpisać z firmą umowę, na podstawie której jeżeli przestaniemy spłacać raty będziemy musieli oddać go w jej ręce.

Rozwiązanie to wydaje się ryzykowne, ale tak naprawdę korzystając z kredytu hipotecznego robimy dokładnie to samo z naszym mieszkaniem – brak spłat to utrata dachu nad głową. Warto tutaj wspomnieć, że oprocentowanie w tego typu pożyczkach pozabankowych jest z reguły bardzo atrakcyjne w stosunku do innych firm.

Kolejne z pytań odnosi się do tego, czy potrzebujemy raczej popularnej chwilówki, czy też pozabankowej pożyczki na dłuższy okres czasu. Jeżeli kwota jest dla nas tak niska, że zwrócimy ją od razu po wypłacie, bierzmy chwilówkę – w większości firm oprocentowanie tej pierwszej wynosi 0%, czyli innymi słowy zwracamy tyle, ile pożyczyliśmy. Banki wyraźnie tutaj przegrywają, nie oferując tego typu rozwiązań.

Jeżeli obawiamy się jednak, że nasz budżet nie udźwignie całej kwoty naraz, powinniśmy rozważyć dwie możliwości. Jedną z nich jest chwilówka na 2 miesiące (60 dni), dostępna w wielu firmach, dzięki której mamy możliwość spłacić należność z dwóch wypłat, co na pewno będzie dla nas mniej odczuwalne.

Innym możliwym wyjściem jest pozabankowy kredyt na dłuższy okres czasu – raty możemy rozłożyć nawet na 4 lata, w zależności od oferty danej firmy. Jest to o tyle ważne, że nawet, jeżeli oprocentowanie będzie niskie, bądź zerowe – karne odsetki i opłaty za opóźnienia w spłacie z reguły do najtańszych nie należą.

Dobrze jest także, szczególnie w przypadku chwilówek, zapoznać się z wysokościami opłat za przedłużenie spłaty, które to należy przelać na konto danej firmy, aby uzyskać jeszcze trochę czasu. Koniecznie trzeba to jednak zrobić przed upływem początkowego terminu płatności!

Trzecia kwestia poruszana na liście pytań związana jest z tym, czy mamy zamiar budować swój wizerunek rzetelnego klienta w jednej konkretnej firmie. Jest to bardzo dobry pomysł – część z nich udostępnia swoim kredytobiorcom na przykład kursy online o gospodarowaniu domowym budżetem i mądrym zadłużaniu się, za których zaliczenie możemy otrzymać duże zniżki na kolejne pożyczki.

Poszukując odpowiedniej firmy dobrze jest przejrzeć internetowe rankingi pożyczek, w których z reguły są zawarte informacje właśnie na temat tego typu programów lojalnościowych czy innych benefitów oferowanych przez parabanki.

Ostatnie z pytań pozwoli nam najprawdopodobniej dokonać ostatecznego wyboru. Jeżeli zwlekaliśmy kiedyś z wpłatą rat za kredyt do banku, nasze nazwisko może znajdować się na liście BIK – u (Biura Informacji Kredytowej), za pomocą której banki wymieniają się informacjami na temat nierzetelnych dłużników.

Nie można wypisać się z niej przez 5 lat, jeśli opóźnienia w spłacie choć jednej raty z harmonogramu wyniosły ponad 60 dni! Zamawiając z oficjalnej strony BIK – u raport na swój własny temat możemy dowiedzieć się, czy powinniśmy szukać firmy pozabankowej oferującej pożyczki bez BIK.

Tak samo należy zrobić, jeżeli dane na nasz temat znajdują się w BIG – u i KRD, chociaż tutaj ewentualnym sposobem jest po prostu spłata należności, po której musimy odczekać najwięcej dwa tygodnie, aby po przejściowych kłopotach nie było śladu.

Źródła informacji o pożyczkach pozabankowych

Kiedy już przeanalizowaliśmy wszystkie powyżej wymienione kwestie, najszybszą drogą znalezienia najlepszej oferty pożyczki pozabankowej jest przejrzenie rankingów pożyczek w Internecie. Dzięki nim dowiemy się mniej więcej czego możemy oczekiwać oraz spodziewać się po konkretnej firmie.

Dobry ranking pożyczek online pozwoli nam również porównać dwóch konkretnych usługodawców oraz posegregować ich pod kątem weryfikacji w bazach BIG, BIK, KRD i innych. Możemy dzięki niemu również znaleźć firmy proponujące nam większą ilość gotówki lub rozłożenie spłaty na dłuższy okres czasu.

Dostępne w sieci serwisy oferujące nam takie usługi są oczywiście niejedynym źródłem informacji na temat parabanków – aby uzupełnić wiedzę powinniśmy także odwiedzać fora internetowe, na których wypowiadają się ich byli dłużnicy. Analizując na koniec ostateczną umowę proponowaną nam przez daną firmę oferującą pożyczki pozabankowe na pewno podejmiemy dobrą decyzję.